Новости Колпино-СИТИ
Последние объявления
Читать все объявленияТотальная охота на скрытые банковские комиссии

Проект закона «О внесении изменений в статью 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности”" по сути дублирует уже действующий закон ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Тем не менее он может принести будущим ипотечным заемщикам реальную пользу.
Комиссионный сбор
Рассказывать потенциальному клиенту о всех возможных тратах, включая различные комиссии, должен будет «уполномоченный сотрудник кредитной организации».
В опубликованном на правительственном сайте отзыве говорится, что в законопроекте необходимо конкретизировать порядок и способ предоставления клиенту информации. И тогда поправки будут готовы к рассмотрению Госдумой.
Представители банковского сообщества также отмечают «сырость» документа. «Любой клиент читает договор перед тем, как подписывать», — в частности отмечает вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. Уточним, что в статье 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которую депутат предлагает дополнить, уже говорится, что «комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами».
Впрочем, это пояснение никогда не мешало банкам, пользуясь финансовой неграмотностью граждан, вписывать в кредитные договоры жесткие санкции.
И вопрос об избыточном взимании банками комиссий обсуждается на разных уровнях законодательной, исполнительной и даже судебной власти не первый год.
Так, еще 13 сентября 2011 года Президиум Высшего Арбитражного суда РФ разослал по инстанциям информационное письмо «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».
В этом документе предлагается считать незаконными следующие банковские сборы. Это комиссии за досрочный возврат кредита, за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита и за погашение кредита наличными в отделении банка. Кроме того, нарушающими права потребителей Президиум ВАС посчитал возможность банка в одностороннем порядке менять ставку кредита, право кредитора предъявить требование о досрочном исполнении обязательства, а также условие о том, что все споры между банком и заемщиком рассматриваются в суде по месту нахождения банка.
Накануне
Однако ни письмо Президиума ВАС, ни последовавший за ним вал судебных исков заемщиков к банкам с требованием вернуть часть выплат, не прекратили практику включения в кредитные договоры дополнительных поборов.
Например, один из ведущих игроков ипотечного рынка включил в договор пункт, по которому берет 2 тыс. руб. за ксерокопирование предоставляемых соискателем кредита документов.
И в конце прошлого года были приняты два закона «О потребительском кредите (займе)» и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием ФЗ «О потребительском кредите (займе)»».
Оба вступают в силу с 1 июля 2014 года. Как констатирует председатель правления банка «Траст» Федор Поспелов, принципиально важными моментами этих законов можно считать то, что их действие распространено и на ипотечные кредиты.
В этих документах содержится буквальная инструкция, как должен выглядеть кредитный договор и какие позиции содержать.
По новым правилам уже на первых страницах документа должна размещаться таблица с «четким, хорошо читаемым шрифтом». В этой таблице должны быть перечислены все индивидуальные условия займа: сумма, срок, процентная ставка, перечень возможных видов обеспечения, информация о перемене процентной ставки и предупреждение о возможности уступки кредита третьим лицам. Кредитор обязывается сообщить о способах возврата кредита, о сроке, в течение которого заемщик вправе отказаться от кредита, об ответственности заемщика и санкциях за ненадлежащее исполнение условий договора, о подсудности споров по договору.
Двойная защита
Возникает подозрение, что
Между тем, после доработки поправки могли бы стать действительно полезными будущим получателям ипотечных кредитов. Дело в том, что закон о потребительском кредите не содержит одного важного момента. Он не дает заемщику времени ознакомиться с условиями договора, может быть, проконсультироваться со специалистом и еще раз обдумать, правильное ли решение принимается.
Некоторые кредиторы стараются дать клиенту на знакомство с документом как можно меньше времени. Например, Сбербанк обещает выдать договор кредитования для ознакомления только при личной встрече с профильным менеджером. Также отказывает в выдаче договора ВТБ24 и ряд других ведущих игроков ипотечного рынка.
Иначе говоря, если бы доработанный законопроект Олега Михеева обязывал банкиров держать кредитные договоры в открытом доступе, закон действительно стал бы полезен.